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Cerca de sete em cada dez brasileiros estão endividados e 24,8% das famílias estão com contas vencidas, de acordo com o estudo feito pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A pesquisa ainda relata que 10,9% dos pesquisados não têm condições de pagar as contas. Nessas circunstâncias, o seguro prestamista pode ser uma ótima ajuda.

Da mesma forma como as outras modalidades de seguro, como o de veículos, vida ou até mesmo seguro-viagem, o prestamista tem em vista proteger o contratante de diversos riscos ou situações que são prejudiciais e podem causar danos.

No entanto, diferente de outros seguros que viabilizam proteção contra situações que provoquem danos físicos, o prestamista é voltado para assuntos financeiros.

Iremos explicar o que é e como calcular o seguro prestamista. Veja!

O que este artigo aborda:

Como calcular o seguro prestamista?
Como calcular o seguro prestamista?
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O que é seguro prestamista?

É um tipo de seguro voltado para o pagamento de obrigações financeiras, no caso de situações inesperadas que dificultem a quitação de dívidas. 

A palavra prestamista possui relação com as prestações, uma vez que é um tipo de proteção para usuários que têm dívidas e que, como consequência de um imprevisto, podem não ter mais capacidade para custear. 

O seguro prestamista é empregado para quem tem compromissos financeiros como:

  • Condomínio;
  • Cartão de crédito;
  • Empréstimo consignado;
  • Empréstimo pessoal;
  • Carnês de lojas;
  • Consórcios;
  • Financiamento ou aquisição de carro, moto ou demais veículos.

Desta maneira, o prestamista possui benefícios tanto para empresas credoras (aquelas que liberam os financiamentos ou empréstimos) quanto para os segurados, que assumiram as dívidas. O prestamista proporciona um pouco mais de tranquilidade no orçamento e ampara familiares e outros clientes próximos em situações que podem ser complicadas. Isso evita problemas financeiros, endividamento sem necessidade e inadimplência. 

Como o seguro prestamista funciona? 

É uma proteção para momentos de dificuldades que impossibilitam o pagamento de dívidas. Por exemplo, alguém que faz o financiamento de um consórcio e depois de pagar somente algumas parcelas fica sem emprego. Isso quer dizer que a principal fonte de renda da pessoa acabou, mas ainda há o restante das prestações do financiamento para serem pagas. Nesse momento, entra o seguro prestamista.

Quem contratou o seguro no momento de fazer o financiamento do consórcio pode contar com sua proteção, que cobrirá com o pagamento das demais prestações do empréstimo. A quantia pode ser totalmente ou parcialmente quitada, isso dependerá do que foi definido na apólice do contrato.

O preço do seguro é definido com base na dívida que o prestamista cobrirá, caso seja acionado. Ainda no exemplo do financiamento do consórcio, se a quantia da dívida for de 40 mil reais, o valor a ser coberto pelo seguro deve ser o mesmo. No entanto, é importante conferir na apólice quais os valores, pois o prestamista há opções de cobrir dívidas de maneira integral ou parcial.

Para acionar a cobertura desse seguro é necessário que o próprio segurado, quem contratou o seguro, ou seu representante legal procure a companhia seguradora, levando todos os documentos exigidos para comprovar a contratação do seguro e o sinistro. 

Como saber o valor do seguro prestamista?

Você deve estar se perguntando como saber o valor do seguro prestamista. Vamos falar sobre isso agora.

Da mesma forma como outros tipos de seguro, o valor do seguro prestamista é calculado baseado em diversas variáveis e critérios usados pela seguradora para analisar qual é o risco de um sinistro ocorrer.

Geralmente, quanto maior o risco de uma adversidade inesperada ocorrer, maior será a quantia paga pelo seguro. Isso pois, a seguradora acredita que as possibilidades do prestamista ser acionado serão maiores. O inverso também ocorre.

Para definir o valor do seguro, as empresas utilizam critérios como:

  • Quantidade de prestações da dívida;
  • Valor total da dívida;
  • Idade;
  • Condições e histórico de saúde.

A análise e combinação deles é o que resulta na quantia paga pelo segurado. 

Cuidados ao contratar um seguro prestamista

Ao fazer a contratação do seguro prestamista, é fundamental tirar todas as dúvidas e, especialmente, ler o contrato com bastante atenção. Desta forma, tanto o segurado quanto as pessoas apontadas por ele, na obtenção, estão cientes dos trâmites precisos para acionar a cobertura.

É essencial lembrar que qualquer oferta ou anúncio feito pelas seguradoras devem ser respeitados. Caso a propaganda do seguro anuncie uma condição que se demonstre diferente no momento da assinatura do contrato do prestamista, pode ser considerada propaganda enganosa.

Além de ler com bastante atenção a apólice do seguro, o cliente também deve avaliar os valores relatados na cobertura do seguro e, também, quais os procedimentos para que a indenização seja executada. Dado que o processo pode se mostrar burocrático e impedir o acionamento do seguro.

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